平台交易资金管理办法

一、总则

（一）目的

为规范平台交易资金管理，保障用户资金安全，防范挪用、混同及流动性风险，依据《非银行支付机构客户备付金存管办法》等相关规定，

结合平台业务实际，特制定本办法。

（二）适用范围

适用于所有注册会员在平台开展的发布、竞价、合约、交收、结算及违约处理等全流程资金操作。

（三）账户体系说明

会员虚拟账户：用于展示可用余额、冻结金额、交易流水等信息（不存放真实资金）。

备付金账户：由平台在合作银行开立的客户备付金专用存管账户，所有用户交易资金（含保证金、履约金、货款等）均归集于此，实行总额集中、分户记账、专户管理。

资金所有权始终归属用户，平台仅按规则执行冻结、划转、释放等指令。

二、备付金账户管理原则

（一）资金隔离

用户交易资金全额存入备付金账户，与平台自有资金严格分离，不得用于平台经营支出或对外担保。

（二）分户记账

平台在备付金主账户下为每位会员建立子账簿，实时记录其可用余额、冻结金额及变动明细。

（三）指令驱动

所有资金冻结、解冻、划转均基于用户授权及平台业务规则自动触发，经风控校验后执行。

（四）监管合规

备付金账户接受合作银行及监管部门监督，定期报送存管报告。

三、各业务环节资金管理细则

（一）发布环节

会员发布货品时，系统根据配置规则从其备付金子账簿中冻结相应交易保证金：

冻结资金 = 货品总价值 × 配置比例（如10%）。

撤回发布：若主动撤回，按规则扣除违约责任金（如冻结金额的5%），剩余部分解冻；

违约责任金划入平台违约金池（用于补偿潜在损失或公益用途，需另行说明）。

（二）竞价环节

竞价前系统校验：会员备付金子账簿中可用余额 ≥ 所需保证金。

提交竞价后，立即冻结对应保证金，修改竞价价格，修改冻结金额。

竞价结束后：

成功方：冻结资金转为后续合约履约保证金；

失败或撤回方：按规则扣除撤回违约金（如冻结金额的3%），其余解冻返还。

（三）合约签订环节

合约生效后：

双方部分冻结资金转为履约保证金（比例可配置，如80%）；

剩余冻结资金（如20%）解冻，恢复为可用余额；

同时，系统从买方或卖方（依约定）扣除交易佣金，划至平台服务费账户（属平台自有账户，非备付金）。

（四）交收与结算环节

交收、结算经双方确认且运营审核通过后：

系统自动释放双方全部履约保证金，恢复为可用余额；

若涉及货款支付，由买方发起付款指令，平台从其备付金子账簿划转至卖方子账簿（或通过共管账户完成实体资金交割）。

注：大额交易可选择“共管账户+备付金联动”模式——备付金用于信用担保，共管账户用于实际货款交割。

（五）违约处理

运营判定违约成立后：

系统自动从违约方备付金子账簿中扣减履约保证金；

全额划转至被违约方子账簿；

若保证金不足，平台可启动信用追偿或限制其交易权限。

四、运营端资金操作规范

（一）充值

用户线下向平台指定备付金收款账户付款；

运营人员核对到账后，在系统录入充值记录；

系统增加该会员备付金子账簿的可用余额。

（二）退费

经审批同意退费后，运营人员提交退费指令；

系统从会员备付金子账簿扣减可用余额；

平台通过备付金账户原路退款至用户对公账户。

（三）平台监管

所有充值、退费必须通过备付金账户进出，严禁使用平台自有账户收付用户资金。

五、风险管理与审计

（一）每日对账

平台与备付金存管银行进行日终对账，确保总账与子账一致。

（二）异常监控

对大额冻结、频繁撤回、余额异常波动等行为实施风控预警。

（三）用户查询权

会员可随时查看备付金子账簿明细、冻结原因及历史流水。

（四）年度审计

聘请第三方会计师事务所对备付金管理情况进行专项审计，并向监管报备。

六、附则

本办法自发布之日起施行。

平台保留根据监管要求或业务发展对本办法进行修订的权利，修订后将提前15日公告。

本办法解释权归平台运营主体所有。